Conseguir um empréstimo não é fácil e as coisas complicam-se ainda mais se está com o nome sujo, se estiver na lista negra do Banco Portugal saiba que vai precisar de limpar o seu nome para obter crédito.
A Central de Responsabilidades de Crédito é coordenada pelo Banco de Portugal e reune todas as informações dos créditos concedidos junto ao sistema financeiro que sejam superiores a 50 euros. A central é sempre atualizada, pois, todas as instituições financeiras são obrigadas a comunicar a situação de todos os seus clientes independente de estarem ou não em situação de incumprimento ou regular.
Quando uma pessoa pretende obter crédito a primeira coisa a fazer é consultar a Central de Responsabilidades de Crédito. Isto porque o banco precisa de informações antes de assumir qualquer risco, ou seja, se o cliente já teve caso de incumprimento de crédito a instituição vai levar em consideração e o mais provável é que negue o empréstimo.
Como obter Crédito em Portugal
O primeiro passo para sair da lista negra do Banco de Portugal é consultar a sua situação para estar ciente sobre qual é a natureza da dívida, a qual instituição está a dever, a quantia e tudo mais. Sendo que, isso pode ser feito de três formas: pela internet acedendo ao site da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares, dirigindo-se a um dos postos de atendimento da instituição ou fazendo um pedido por escrito ao Banco de Portugal.
Para limpar o nome e, posteriormente conseguir obter crédito o cliente também tem três alternativas que são: negociar a dívida, pagar o valor em dívida ou fazer um pedido de insolvência. Para entender melhor como limpar o nome para obter crédito vamos falar mais um pouco sobre cada um deles.
Renegociação
A maneira mais usada para sair da lista negra, limpar o nome e poder obter crédito é tentar fazer uma renegociação. A renegociação envolve entrar em contato com os seus credores e tentar negociar um acordo para pagar as suas dívidas de forma que seja viável.
Existem algumas opções que podem ajudá-lo a limpar o nome, sair da lista negra do Banco de Portugal e renegociar os seus créditos:
Verifique a sua situação atual de crédito
Antes de tomar qualquer medida para sair da lista negra, verifique a sua situação atual de crédito. Descubra quais são as dívidas que tem em aberto e quantos credores têm a seu cargo, bem como as suas condições.
Conheça seus direitos
Antes de entrar em contato com seus credores, é importante conhecer os seus direitos. O Banco de Portugal tem algumas diretrizes que os credores devem seguir ao lidar com dívidas em atraso, portanto, certifique-se que conhece essas diretrizes antes de iniciar as negociações.
Contacte o seu credor
Entre em contato com o seu credor e explique a sua situação financeira. Muitas vezes, os credores estão dispostos a trabalhar consigo para chegar a um acordo. Tente negociar o pagamento de uma parte da dívida e/ou um plano de pagamento que seja mais viável para si.
Seja honesto sobre a sua situação financeira
Quando entrar em contato com seus credores, seja honesto sobre a sua situação financeira. Explique porque não conseguiu pagar as suas dívidas e o que pode fazer para melhorar a sua situação financeira. Isso ajudará a construir confiança e pode tornar mais fácil chegar a um acordo.
Considere a contratação de um intermediário financeiro
Se acha que não está qualificado para renegociar diretamente com o seu credor, pode contratar um intermediário financeiro. Estes profissionais são especialistas em negociações de dívida e podem ajudá-lo a chegar a um acordo com seus credores.
Verifique se é elegível para a consolidação de dívida
A consolidação de dívida pode ser uma opção para consolidar várias dívidas numa única dívida com uma taxa de juros mais baixa. Isto pode ajudá-lo a pagar as suas dívidas mais rapidamente e, assim, sair da lista negra mais cedo.
Ofereça uma solução viável
Quando negociar com seus credores, ofereça uma solução viável para pagar as suas dívidas. Isto pode incluir o pagamento em parcelas ou uma redução no valor da dívida. Certifique-se de que o acordo é viável para si e que consegue cumprir com os seus termos.
Acompanhe de perto o seu progresso
Certifique-se que acompanha de perto o progresso da sua renegociação. Certifique-se que os seus pagamentos são feitos em dia e que o seu acordo é respeitado. Isto ajudará a garantir que sai da lista negra do Banco de Portugal e que asua situação financeira vai melhorar.
Melhore a sua situação financeira
Por fim, a melhor maneira de sair da lista negra do Banco de Portugal é melhorar a sua situação financeira. Isto pode incluir a redução das suas despesas, aumentando o sua rendimento e economizando dinheiro. Desta forma, poderá pagar as suas dívidas mais rapidamente e, eventualmente, sair da lista negra.
Pagamento
Se tem algum dinheiro guardado e quer entrar para a lista das pessoas com o nome limpo na praça pode pagar a sua dívida por completo, sendo que, nesse caso o processo é muito simples, pois, a partir do momento que quitar a dívida à entidade passa a informação para o Banco de Portugal e eles atualizam a sua situação.
Assim, se tem dívidas em atraso, o primeiro passo é entrar em contato com os seus credores e tentar negociar um acordo para pagar a dívida. Pode tentar negociar um plano de pagamento que seja mais viável para si ou, se puder, pagar a dívida integralmente. Quanto mais cedo pagar a dívida, mais cedo poderá sair da lista negra.
Para além disso, é importante que comece a ter hábitos financeiros saudáveis, como por exemplo economizar dinheiro, evitar dívidas desnecessárias e pagar as suas contas dentro na hora. Isto ajudará a melhorar a sua pontuação de crédito e reduzir o risco de cair novamente na lista negra do Banco de Portugal.
Em resumo, não há um pagamento específico para sair da lista negra do Banco de Portugal, mas sim a necessidade de regularizar as suas dívidas e adotar hábitos financeiros saudáveis.
Pedido de Insolvência
Formalizar um pedido de insolvência, quando a dívida é superior ao bem do devedor, é muitas vezes a única alternativa. Todavia, é a menos aconselhável para aqueles que estão na lista negra. Nesta alternativa a pessoa insolvente fica 5 anos na base de dados de risco do crédito do Banco de Portugal.
Não é recomendado que solicite a insolvência como uma forma de sair da lista negra do Banco de Portugal, pois vai afetar negativamente a sua situação financeira a longo prazo. A insolvência é uma opção extrema que deve ser considerada apenas quando todas as outras opções de pagamento e renegociação de dívidas falharam e não tem condições de pagar as suas dívidas.
A insolvência pode resultar na venda dos seus ativos, incluindo a sua casa e carro, para pagar as suas dívidas. Contudo, pode ter que enfrentar consequências financeiras negativas por vários anos, incluindo a impossibilidade de obter crédito no futuro.
Assim, se está na lista negra do Banco de Portugal, é importante que procure soluções alternativas para pagar as suas dívidas e melhorar a sua situação financeira. Isto pode incluir por exemplo renegociar as suas dívidas com os seus credores, procurar um intermediário financeiro ou considerar a consolidação de dívidas.
Em suma, a insolvência não é uma opção recomendada para sair da lista negra do Banco de Portugal, pois pode ter consequências financeiras negativas a longo prazo. Assim, é importante que explore outras opções para pagar as suas dívidas e melhore a sua situação financeira.